Usporedi svih 8 dostupnih dobrovoljnih mirovinskih fondova u RH — prinosi, naknade, rizik. Kalkulator s državnim poticajem (15% godišnje).
Mjesečno & godišnje
🌍
3. Stup vs PEPP
Direktna usporedba domaćeg DMF-a s Finaxovim PEPP-om. Je li europska mirovina bolja od državnog poticaja? Odgovor je ovdje.
Projekcija 5–60 god
📊
ETF Platforme
VWCE, IWDA, S&P 500, Nasdaq i više — usporedi ETF fondove po riziku i prinosu. IBKR vs Trading 212 vs Finax — sve naknade uračunate.
11 ETF fondova · 4 platforme
⚖️
Pension vs ETF
Što donosi više novca dugoročno — mirovinski fond ili ETF? Usporedi sve tri opcije paralelno s uključivanjem/isključivanjem pojedinih linija.
Interaktivni grafovi
🧩
Pension + ETF strategija
Kombiniraj mirovinski fond i ETF u jedan portfelj. Podesi alokaciju, vidi realnu vrijednost s inflacijom i izračunaj mjesečnu isplatu po 4% pravilu.
4% pravilo · Inflacija
🤖
AI Asistent USKORO
Postavi pitanje o ulaganju, fondovima ili strategiji — AI asistent će objasniti opcije i pomoći ti koristiti kalkulator. Dostupno uskoro.
U razvoju
Kako koristiti MarsanInvest?
1
Odaberi strategiju
Klikni na željeni tab — DMF, ETF, PEPP ili kombinirano ulaganje.
2
Postavi parametre
Upiši iznos uplate, broj godina i odaberi fond. Sve možeš ručno upisati ili koristiti slider.
3
Usporedi rezultate
Grafovi i tablice se ažuriraju trenutno. Uključuj/isključuj fondove i vidi razlike.
4
Provjeri isplatu
Na stranici "Pension + ETF" vidi koliko možeš isplaćivati mjesečno po završetku ulaganja.
5
Mobitel?
Tapni na graf za prošireni prikaz u landscape modu — za bolju preglednost na malim ekranima.
🤖 AI Asistent — planovi
Integracija AI chat asistenta koji će odgovarati na pitanja o ulaganju, objašnjavati koncepte i pomagati korisnicima snalaziti se u kalkulatoru — nije komplicirana, ali ima nekoliko razina.
Web aplikacija (ova stranica):
Najjednostavnija integracija — Anthropic Claude API ili OpenAI, chatbot widget ugrađen direktno u stranicu. Može biti spreman u par dana.
Android / iOS aplikacija:
WebView wrapper (npr. Capacitor ili React Native) koji pakira ovu web app u nativnu aplikaciju — AI asistent funkcionira isto. Tjedni do mjesec dana rada ovisno o zahtjevima.
Roadmap
✓5 kalkulatora s interaktivnim grafovima
✓8 hrvatskih DMF fondova s HANFA podacima
✓IBKR / Trading 212 / Finax naknade i osiguranje
✓Državni poticaj toggle s dinamičnim izračunom
✓Mobile tap-to-expand grafovi (landscape)
◎AI chat asistent (Claude API) — uskoro
◎Spremanje scenarija u browser / export PDF
◎Usporedba s realnim tržišnim podacima (live)
○Android / iOS app (Capacitor wrapper)
○Korisnički računi i portfelj praćenje
○Push notifikacije — promjene prinosa fondova
MarsanInvest je informativni alat za edukacijske svrhe. Nije financijski savjet. Uvijek konzultiraj licenciranog financijskog savjetnika prije donošenja investicijskih odluka. Podaci su temeljeni na javno dostupnim historijskim prinosima.
Hrvatski Dobrovoljni Mirovinski Fondovi
Usporedi sve dostupne otvorene DMF fondove u Hrvatskoj prema prosječnim prinosima, razini rizika i projekciji rasta. Podaci HANFA 2024.
Usporedba fondova — prinosi i naknade (HANFA 2024.)
Fond
Upravljač
Rizik
Prinos 2024.
Prosjek 5g
Prosjek od osnivanja
Naknada/god
Croatia 1000A
Croatia Osiguranje
VISOK ●●●
11.50%
5.35%
5.77%
max 3%
Erste Plavi Expert
Erste
VISOK ●●●
10.44%
6.62%
5.30%
~1.87%
AZ Profit
Allianz
UMJEREN ●●○
8.89%
4.51%
5.10%
max 3%
Croatia DMF
Croatia Osiguranje
UMJEREN ●●○
7.72%
4.12%
3.67%
max 3%
AZ Benefit
Allianz
NIZAK ●○○
4.14%
~3.20%
~3.00%
max 3%
Raiffeisen DMF
Raiffeisen
NIZAK ●○○
3.36%
~3.00%
~2.80%
max 3%
Erste Plavi Protect
Erste
NIZAK ●○○
3.32%
~2.80%
~2.60%
~1.87%
Croatia 1000C
Croatia Osiguranje
NIZAK ●○○
3.13%
~2.70%
~2.50%
max 3%
Razine rizika:●●●Visok (više dionica, veći prinos dugoročno)●●○Umjeren (mješoviti portfelj)●○○Nizak (pretežno obveznice)Državni poticaj: 15% do max 99.54€/god | Isplata od 55 god.
Odabrani fond
Erste Plavi Expert
Krajnja vrijednost
—
Neto zarada
—
Multiplikator
—
Uplaćeno
Ukupno vaše + poticaj
Vaše uplate
—
Državni poticaj
—
Ukupno u fond
—
Isplata
Projekcija prihoda
Jednokratno (100%)
—
Mj. isplata (4%, 25g)
—
*Isplata od 55. god. Max 30% jednokratno
Prinos (korišten)
—
—
Usporedba svih fondova — ista uplata, isti period
Period:
🔍 Scroll/pinch za zoom · drag za pan
Rast odabranog fonda kroz godine
Period:
🔍 Scroll/pinch za zoom · drag za pan
Projekcija odabranog fonda po godinama
Godina
Uplaćeno
+Poticaj
Vrijednost fonda
Zarada
⚠️ Prinosi su historijski podaci HANFA 2024. i ne garantiraju buduće rezultate. Državni poticaj 15% na max 663.61€/god = 99.54€. Isplata najranije s 55 god. Nije financijski savjet.
ETF Ulaganje — Platforme & Projekcija
Usporedi ulaganje u ETF fondove preko IBKR, Trading 212 i Finax. Sve naknade, osiguranje i projekcija rasta uračunati su automatski.
Interactive Brokers (IBKR)
Profesionalni broker
Transakcijska naknada
0.05% (min 3€)
Godišnja naknada
0€ (bez inaktivnosti)
Povlačenje
1× besplatno/mj, +8€
Osigurana svota
20.000€ (EU/IBIE)
Fx naknada
~0.002%
Reguliran: HANFA, CBI (Irska). Odvojena sredstva klijenata.
Trading 212
Discount broker (Invest)
Transakcijska naknada
0€ (besplatno!)
Godišnja naknada
0€
Uplata karticom
0.7% (do 2.000€), iznad besplatno
Povlačenje
0€
Osigurana svota
20.000€ (ICF) + Lloyd's 1M GBP
Fx naknada
0.15% (samo za non-EUR ETF)
Reguliran: FCA, BaFin, CySEC. Bankarski transfer = bez naknade.
Finax
Robo-savjetnik (ETF portfelji)
Upravljačka naknada
1% + PDV/god (~1.2% eff.)
Transakcijska naknada
0€
Uplata/isplata
0€
Osigurana svota
20.000€ (Slovak NBS)
Min. uplata
1.000€ (initial)
Auto-rebalancing. Prinos slobodan od poreza nakon 2 god. (HR rezidenti).
Porez HR (od 2024.)
✓ < 2 godine: porez na kapitalnu dobit 12% ✓ ≥ 2 godine:0% poreza na kapitalnu dobit ⚠ Dividende: uvijek oporezovane 12% (koristiti akumulirajuće ETF-e!)
Preporuka za HR
Koristiti akumulirajuće (Acc) ETF-ove.
Bankovni transfer za uplate (bez naknade).
IBKR ili T212 za min. troškove.
ETF razina rizika
—
Efektivna godišnja naknada
—
Osigurana svota
—
Bruto prinos ETF
—
Krajnji rezultat
VWCE
Bruto vrijednost
—
Neto (nakon naknada)
—
Neto (nakon poreza)
—
Uloženo & Zarada
Vaš doprinos
Ukupno uplaćeno
—
Neto zarada
—
Multiplikator
—
Trošak naknada
Što platforma uzima
Ukupne naknade
—
% od zarade
—
Mj. isplata (4%)
—
Usporedba platformi — ista uplata, isti ETF, različite naknade
Period:
🔍 Scroll/pinch za zoom · drag za pan
Rast portfelja — bruto vs neto vs realno
Period:
🔍 Scroll/pinch za zoom · drag za pan
Projekcija po godinama
God.
Uloženo
Bruto
Neto (naknade)
Naknade ukupno
Nakon poreza
⚠️ ETF prinosi su historijski prosjeci i ne garantiraju buduće rezultate. IBKR EU osiguranje 20.000€ (IBIE, Irska). T212 ICF do 20.000€ + Lloyd's polica. Finax NBS SK do 20.000€. Prinos slobodan od poreza ≥2 god za HR rezidente. Nije financijski savjet.
⚠️ Ilustrativna projekcija. Prinos DMF ~3.5% i PEPP ~8% su povijesni prosjeci, ne garancija. Državni poticaj 15% do 663.61€/god (max 99.54€). Nije financijski savjet.
Pension vs ETF
Usporedi mirovinske fondove s globalnim ETF-ovima. Uključi/isključi fondove i vidi koja strategija donosi više.
Uključen
15% od uplate, max 99.54€/god
3. Stup DMF
PEPP
ETF
3. Stup
DMF + Poticaj
Krajnja vrijednost
—
Zarada
—
Multiplikator
—
PEPP
Pan-europska mirovina
Krajnja vrijednost
—
Zarada
—
Multiplikator
—
ETF
VWCE
Krajnja vrijednost
—
Zarada
—
Multiplikator
—
Pobjednik
—
—
Rast vrijednosti — usporedba strategija
Period:
🔍 Scroll/pinch za zoom · drag za pan
Pregled po periodima
Godina
3. Stup
PEPP
ETF
⚠️ ETF prinosi su historijski prosjeci zadnjih 10–15 godina i ne uključuju poreze na kapitalnu dobit (25% + prirez u HR). Investiranje u ETF nosi rizik gubitka. Nije financijski savjet.
Pension + ETF
Simuliraj paralelnu strategiju — dio novca u sigurnost mirovinskog fonda, dio u rast ETF-a. Podesi alokaciju i vidi što dobivaš na kraju.
Alokacija ulaganja
PEPP
40%
—
ETF (VWCE)
60%
—
PEPP
Mirovinski dio
Vrijednost
—
Zarada
—
ETF
VWCE
Vrijednost
—
Zarada
—
Kombinirano
Ukupni portfelj
Ukupna vrijednost
—
Realna vrijednost*
—
Ukupno uloženo
—
Isplata nakon perioda
—
Nominalna vrijednost portfelja
Jednokratna isplata
—
Mj. isplata (4% pravilo, 25g)
—
Realna mj. isplata*
—
Usporedba — samo mirovina
—
Da si sve stavio u mirovinski fond
Mj. isplata (4%)
—
Razlika vs kombinirano
—
Usporedba — samo ETF
—
Da si sve stavio u ETF
Mj. isplata (4%)
—
Razlika vs kombinirano
—
Rast portfelja kroz godine
Period:
🔍 Scroll/pinch za zoom · drag za pan
Detaljna projekcija
God.
PEPP
ETF
Kombinirano
Realna vr.*
⚠️ *Realna vrijednost prilagođena inflacijom. 4% pravilo je uobičajena smjernica, ne garancija. ETF prinos ne uključuje porez na kapitalnu dobit (HR: 25% + prirez). Nije financijski savjet.
💬 Feedback & Prijedlozi
Pomozi nam poboljšati MarsanInvest — ocijeni aplikaciju, pošalji prijedlog ili pitaj AI asistenta za pomoć.
Ocijeni MarsanInvest
Klikni za ocjenu
Pošalji povratnu informaciju
✅ Hvala! Tvoj feedback je zabilježen.
🤖
MarsanAI Asistent
Postavi pitanje o ulaganju, fondovima ili korištenju aplikacije
🤖
Bok! Ja sam MarsanAI asistent. 👋 Mogu ti pomoći razumjeti razliku između DMF-a i PEPP-a, objasniti ETF fondove, ili te voditi kroz kalkulator. Što te zanima?
⚠️ AI asistent pruža općenite informacije u edukativne svrhe. Nije zamjena za profesionalni financijski savjet.